jueves, 16 de marzo de 2017

Los 10 Mandamientos para el Éxito en las Finanzas Personales



Los Diez Mandamientos para el Éxito en las Finanzas Personales
Prof. José A. Medina, CCFP
Coach Certificado en Finanzas Personales

El éxito en las finanzas personales es todo sobre cómo manejar el dinero de manera sabia y prudente. Se trata de cómo obtener un ingreso, ahorrar, invertir y gastar de manera estratégica. Cuán importante es saber que existen algunas "buenas prácticas o hábitos " a la hora de manejar el dinero de manera efectiva. Definitivamente en medio de los escenarios de incertidumbre económica que vivimos en nuestro país, debemos de prepararnos para proteger nuestras finanzas. Todos podemos con voluntad, disciplina y unos pasos al alcance de todos; lograr construir nuestra seguridad y tranquilidad financiera.


I. Deberás hacer un plan financiero y luego lo pondrá en acción
El primer mandamiento en realidad tiene dos partes esenciales - la planificación y la ejecución. La parte de planificación implica establecer metas financieras y la creación de una hoja que traza el mapa financiero (presupuesto) que le permitirá alcanzar esas metas en el tiempo establecido. Estableciendo metas a corto, mediano y largo plazo. Todas ellas desde la base de la realidad económica que tienes en el presente. Estas metas deben ser específicas, realistas y que se puedan medir.

La parte que actuar o ejecutar el plan, implica nada más el desafío de desarrollar una conducta diferente para lograr las metas del presupuesto. Si usted es parte de una relación de pareja, un matrimonio o familia, las piezas de la planificación y ejecución deben involucrar usted y toda la familia. Todos deben comprometerse con el plan establecido.

Use la tecnología para su ventaja y comodidad. Existen numerosas aplicaciones y programas de “software” que pueden realizar todos los controles pertinentes y permitir que esta forma de planificación le haga el trabajo mucho más fácil a todos. El seguimiento el al plan es la clave del éxito financiero. Recomendamos la aplicaciones “Presupuesto Rápido” / “Fast Budget”.

II. Deberás ahorrar e invertir sabiamente
Es importante el principio de "págate a ti mismo primero " para asegurarse de que el dinero se destina a las partidas más importante como; ahorrar para las emergencias y gastos inesperados. También mantener los aspectos de protección (seguros) y nuestro plan de jubilación. Aprender el valor del interés compuesto le ayuda a entender cómo los ahorros e inversión, pueden crecer mucho más allá de la cantidad que originalmente que está comenzando a invertir. La regla #72 nos enseña el tiempo que toma el duplicarse el dinero en el tiempo.

El conocer y entender de cómo invertir y qué tipos de inversiones que hacen en cada etapa de su vida es fundamental. Hay muchos instrumentos para realizar todo este plan. Por lo tanto necesitará el consejo de un profesional en las finanzas personales, para establecer cuáles son las opciones más convenientes basadas en su realidad económica y sus metas personales. Es importante mencionar que no existen fórmulas mágicas para construir nuestro bienestar económico. Y todo toma tiempo para lograrlo. Es clave la persistencia, la paciencia y la perseverancia.

III. Deberás no gastar más de lo que tienes
Esto se escucha bastante simple - no gastar más de lo que se gana. El problema es que la mayoría de la gente tiene que tomar prestado de vez en cuando, porque no tiene un plan financiero para el uso del dinero. La Junta de Planificación de Puerto Rico nos dice; que el puertorriqueño gasta más de lo que gana. Esto es un mal hábito, porque nos lleva a utilizar el crédito para estar resolviendo todas nuestras necesidades y tratar de vivir un estilo de vida al cual no pertenecemos.


IV. Deberás de pagar las facturas y compromisos financieros (deudas) a tiempo
Una de las maneras más rápidas para dañar su puntuación de crédito (empírica), es pagar constantemente las facturas fuera de la fecha de pago. Evita las situaciones de tensiones en el hogar. Si estas teniendo problema para cumplir con tus obligaciones financieras, busca ayuda profesional a tiempo.
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V. Deberás limitarte en tomar prestado
La mejor manera de limitar la deuda, es que no se tenga ninguna. Pagar los saldos de tarjetas de crédito y sólo tomar préstamos cuando usted es incapaz de guardar el dinero por adelantado.

Y deja de usar la tarjeta de crédito para resolver la ausencia de dinero para tu diario vivir. Esto lo que provoca es agrandar más el problema financiero. Las tarjetas de crédito quitan el 85% del potencial financiero de los individuos.

Si usted compra algo a crédito o comprar un servicio que requiere pagos mensuales, haga esos pagos a tiempo siempre. Y sería mejor pagarlo totalmente al próximo mes o dentro de seis meses o menos. De lo contrario las tasas altas de interés le consumirán los pagos al principal. Y se encontrará en un túnel sin salida.

VI. Deberás de enseñarle a tus hijos sobre el dinero
Además de ser sólo parte de una buena crianza, tomarse el tiempo para enseñar a sus hijos sobre el valor del dinero y cómo ahorrar, invertir y gastar sabiamente va ayudar mucho en la ejecución del plan financiero. Además estarás preparando a tus hijos para que tengan un futuro económico como adultos, sólido y estable financieramente. La educación financiera a tus hijos es la mejor herencia que le puedes dejar.

VII. Deberás asegurarte y proteger a los tuyos ahora
Tener los seguros esenciales como: vida, incapacidad, medico, cáncer, auto, de vivienda, es una protección contra la crisis y derrumbe financiero. Usted no puede permitirse el lujo de jugar en una importante pérdida financiera que pudiera llevarlo a la quiebra y causar la ruina económica. Cuando no estamos protegido adecuadamente, estamos en riesgo de perder todo lo que nos ha costado construir en tanto tiempo.

VIII. Deberás tener Tú Plan para la jubilación a tiempo
La inversión para la planificación para tiempo de jubilación, no es una opción negociable. Es la más importante decisión que hacemos en nuestra vida. Saber con tiempo que tenemos acreditado en el Seguro Social y como completar lo que nos hará falta económicamente para tener y mantener calidad de vida; es el paso a realizar.

Aprenda acerca de otro ahorro de jubilación y las opciones de inversión, incluyendo IRAs  / Anualidades y otros es la acción responsable a tomar. Tome el tiempo para usar las calculadoras disponibles  en el internet, que le ayudará a determinar cuánto dinero necesitará durante la jubilación.

Además, es importante la compra de un seguro funeral, debido a los altos costo que con lleva este evento. Los gastos de la funeraria, panteón y declaratoria de herederos pueden alcanzar la cantidad de $4,000 a $8,000 dólares.

IX. Deberás considerar tener un testamento
Para proteger los activos de su patrimonio y asegurar que se cumplan sus deseos cuando se muere, haciendo un testamento o fideicomiso ayudará muchísimo a sus herederos cuando usted falte. Ante el fallecimiento y no tener un testamento en algunos escenarios, causan grandes problemas financieros a los herederos. Considere está acción como una inversión. Busque un abogado de su confianza que lo oriente.

X. Deberás ser generoso y practicar la caridad
Compartir lo que tienes es una de las mayores bendiciones del éxito financiero. Éste no es sólo acerca de la deducción de impuestos de ingresos que podría recibir en la planilla que realizamos cada año. Se trata también de la buena voluntad de crear un hábito constante de desprendimiento de lo material y apreciar las cosas sencillas de la vida. El tiempo que estamos viviendo, es una gran oportunidad de ayudar a otros que están pasando momentos difíciles económicos.

No todas las donaciones o aportaciones tienen que ser en dinero. Se puede donar su tiempo, conocimiento y talento en diferentes áreas de oportunidad. Como son las organizaciones sin fines de lucro, iglesia, escuela y/o asociaciones comunitarias. En fin, compañeros de trabajo, vecinos y/o familiares. En medio de las crisis, ayudar a otros es la más hermosa experiencia, que nos da un sentido de logro y satisfacción que no tiene precio.

RESUMEN:
Estos diez mandamientos de Finanzas Personales proporcionan pautas sencillas, de sentido común acerca de cómo manejar los ingresos, guardar y llevar una vida financiera saludable más feliz, menos estresante.

Controlar los gastos, invertir sabiamente y pensando en su futuro financiero no son difíciles si desarrolla un plan y una disciplina para seguirlo. Pero sobre todo somos responsables de los recursos que tenemos en nuestras manos; seamos diligentes en administrarlo sabia, prudente y estratégicamente. De esta manera tendremos la seguridad, tranquilidad e independencia financiera que tantos deseamos y necesitamos.

Para más información de nuestros talleres y orientaciones en finanzas personales; conéctese a: www.asesoresdefinanzas.com o llamando al 787-923-4181 o participe en nuestro próximo taller: “Como preparar un plan de jubilación seguro, sino tengo dinero”.