sábado, 1 de diciembre de 2012

Planificación: clave contra el gasto en las compras / El Vocero de PR 11-21-2012

21 de noviembre de 2012 - NegociosPuerto Rico - 
Imprescindible hacer un presupuesto para no exceder en gastos, recomienda el asesor financiero José Medina


La planificación previa, bien pensada y en efectivo es la mejor manera para realizar las compras en la temporada navideña.

El asesor financiero José Medina recomendó que la planificación con un año de anticipación es lo ideal, a través de cuentas de ahorro navideño o ‘Christmas Club’ en alguna institución bancaria o cooperativa.
“Las compras usualmente se realizan de forma improvisada. Cuando se abre una de esas cuentas de ahorro se deposita una cantidad mínima del salario y se van creando los fondos para cuando llegue la época festiva no tener tensión porque hay que sacar el dinero de donde no lo hay”, explicó.

Para hacer las compras la persona, y la familia completa, se debe circunscribir a un presupuesto, de esta manera no se gasta más de lo que se puede. “La mejor estrategia es hacerlas en efectivo, que es igual que con tarjetas de débito. Siempre se debe evitar usar las tarjetas de crédito, debido a que los altos intereses obligan en ocasiones a pagar el mismo artículo varias veces. Hay personas que todavía están pagando las compras del 2008, de hace cuatro años”, comentó.

Las ofertas de algunos comercios de adquirir los artículos y no pagarlos hasta dentro de un año resultan muy atractivas, pero se debe tener cuidado. “Estas pueden servir de oportunidad de adquirir algo en particular. No obstante, se debe preparar un plan para pagar mes a mes y para cancelar la deuda dentro de los próximos seis meses a un año, sino la oportunidad del ahorro desaparece. Igual si se tiene que recurrir a la tarjeta de crédito”, manifestó.

Como parte de la estrategia, Medina sugirió además crear un listado de las personas a obsequiar y establecer prioridades de acuerdo a la accesibilidad económica con la que se cuenta. “Regalar nunca debe poner en riesgo las finanzas del hogar, las obligaciones como el pago de la casa, de la transportación, de los alimentos. Hay que lidiar con el presupuesto que tenemos, porque hay que aceptar que no siempre se puede regalar a todo el mundo”, aseveró.

“No siempre el regalo físico, tangible, material es el que cuenta. Hay alternativas económicas como una tarjeta con una buena dedicatoria. Una palabra de estímulo vale más que mil dólares”, continuó.
El asesor recomendó que como un regalo a uno mismo, cada individuo debe ahorrar alrededor de un 20 por ciento (%) del bono navideño para tener tranquilidad y seguridad financiera. Al igual que aseguró que un regalo valioso es una cuenta de ahorro, aunque sea con una cantidad mínima.

¿Cómo explicarle a los niños?
La mayor preocupación de muchas personas es cómo explicarle a sus hijos e hijas que esta Navidad tendrán tal vez menos regalos. Medina declaró que no se debe responder a la presión del momento, ni comprar basado en la presión social o familiar, ni comprar por impulso. Además se debe ser comedido en las promesas, debido a que no siempre se puede controlar la economía del hogar. “Esta es la mejor época del año para explicarle a los niños y niñas que lo mas importante no es la cantidad, sino el mensaje de compartir. Hay que incentivar ese sentimiento. También se deben evitar las comparaciones con otras familias. Hay que definir qué es lo mejor para nuestros hijos, ¿satisfacción momentánea o calidad de vida?”, subrayó.

Para más información gratuita sobre finanzas personales, eventos y seminarios puede acceder www. josemedinapr.com.

domingo, 4 de noviembre de 2012

Cómo economizar $8,933 en una Tarjeta de Crédito y obtener $353,893 para tu Jubilación

El experto en finanzas personales José Medina, nos desafía a pensar en estrategias para multiplicar nuestro dinero. El asunto de las tarjetas de crédito y su impacto en nuestra libertad financiera es determinante y debemos de atenderlo con prontitud. Se ha analizado que el endeudamiento con las tarjetas de crédito está teniendo un impacto negativo en nuestro bienestar económico presente. Quitan un 26% de nuestras opciones financieras y representan el 86% de los problemas económicos de los individuos y las familias. Por lo tanto es importante hacer un PLAN ACELERADO DE CANCELACIÓN DE TODAS ELLAS DE MANERA ESTRATEGICA y EFECTIVA. La buena noticia que tengo para ti, es que todos podemos hacer un plan y salir de ellas.

Les quiero mostrar un ejemplo de cómo un plan de cancelación de una tarjeta de crédito nos puede permitir ahorrar mucho dinero en gastos de interés. Vamos a dar un ejemplo de una tarjeta de crédito con un balance de $6,840 dolares. Con un plan de pago acelerado, usted se puede ahorrar unos $8,933.00 de gastos de interés, además de económizar 28 años de pagos; y que al invertirlos con pagos similares de $114 mensuales a una tasa anual del 10%; se multiplicará en un fondo de $353,893.

Miremos en detalle el ejemplo real de un caso analizado:



Está estrategia de cancelar de manera acelerada y rápida las tarjetas de créditos; además de económizarte cientos de dolares; TE DARÁ LA TRANQUILIDAD QUE ESTAS BUSCANDO

sábado, 6 de octubre de 2012

Cómo $7.50 se pueden multiplicar en $311,894

La estrategia "El Factor Café o Latte". Yo le llamo la Zona Oscura "Dark Zone". A veces no sabemos el impacto del dinero que gastamos en miscelaneos y cosas que NO SON necesarias. Y perdemos la posibilidad de utilizarlo para acumularlo y multiplicarlo para nuestra prosperidad. Un ejemplo del impacto de los gastos miscelaneos en un día normal:

Cafe en la mañana $2
Dona o dulce ... $2
Almuerzo $8
Merienda (3pm) $2

TOTAL DEL GASTO: $14 en un día x 5 días a la semana x 4 semanas del mes.
Este es igual a $280 al mes (menos llevarlo desde casa) - 130 = $150 ahorro mensual. Analizemos el ahorro anual y luego lo invertiremos a 30 años; y veremos cuanto tendríamos en nuestro fondo de retiro.

$150 x 12 meses = $1,800 anual e invertido a 30 años a un rendimiento de un 10%; tendrías la cantidad aproximada de $311,894. a 40 años sería la cantidad de $839,191**. ESTO SE LLAMA EL PODER DEL AHORRO y MULTIPLICAR TU POTENCIAL FINANCIERO. Más información en el libro que recomendamos del mes: EL MILLONARIO AUTOMATICO. Lo puedes adquirir en www.finanzasalmaximo.com

domingo, 9 de septiembre de 2012

Cómo Puedo Arreglar Mi Crédito Afectado (Parte 2)

El pasado blog estuvimos explicando algunos elementos básico del crédito y de las compañías que se dedican a ofrecer los servicios de reportes de crédito (Trans Union, Equifax y Experian). En este artículo contestaremos las preguntas pendiente del blog anterior. Estás son: ¿Cuál es el impacto en la puntación cuando no podemos pagar a tiempo? y ¿Cuáles son las alternativas que tenemos para reparar el crédito?

La primera pregunta, en relacion al impacto de incumplimiento en los pagos con los acreedores en la empírica es de carácter significativo. El incumplimiento en los pagos y fechas acordadas tienen un impacto de 50 a 100 puntos de pérdida en la puntuación crediticia de nuestro reporte de crédito. Esto representa una penalidad que tendrá el efecto en las próximas gestiones crediticias de pagar interese mas alto o la denegación del credito. Puntuaciones menos de 650 de empírica se consideran un grado de alto riesgo de cumplimiento en la gestión crediticia. Por lo cual las personas con dicha puntuación o menos tendrán limitaciones de conseguir crédito. CUAN IMPORTANTE CUIDAR TU CREDITO. Busque ayuda a tiempo.

¿Cuáles son las alternativas que tenemos para reparar el crédito? Primeramente, pagar a tiempo todos nuestros compromisos financieros. Y segundo, llegar a acuerdos con los acreedores en caso de pagar cuentas con atrasos, referidas a agencia de cobros o tiradas al pérdidas. Es importante resaltar que un crédito afectado podrá ser arreglado por si solo al pasar el tiempo, por la naturaleza de las cuentas se eleminarán luego de siete años de inactivas o esten cerradas. La única cuenta que tiene una duración de diez (10) años en el reporte de crédito son los deudas radicas a quiebras por el capítulo siete (7).

Es importante señalar que existen varias compañías que se dedican a reparar el crédito. Y debemos de tener cuidado por los servicios y/o promesas que se hacen sobre el crédito afectado. Ninguna de estás empresas puede garantizar el arreglo 100% de crédito afectado. A menos que las cuentas que aparezcan en su reporte de crédito no sean suyas. También alertamos a leer con mucho cuidado los costos relacionado a este servicios, que pueden ser inicialmente pequeños; pero a largo plazo pueden representarle un gastos de dinero excesivo y sin resultados finales.

En Finanzas Al Máximo nos dedicamos a capacitar a las personas para que ellos mismo puedan hacer su estrategias de arreglo de crédito de una manera sencilla, real y honesta.

domingo, 19 de agosto de 2012

Cómo Puedo Arreglar Mi Crédito Afectado (Parte 1)

Por el experto en Finanzas Personales José Medina, CPFC, MBA, DBAc

Muchas personas se pregunta ¿Cómo pueden arreglar su crédito? ¿Y si pueden hacerlo por ellos mismo o pagar a una compañía de reparación de crédito? Las respuestas a estas preguntas son sencillas. #1. Si se puede arreglar el crédito afectado. #2. Usted tiene las opción de hacerlo por usted mismo o pagando a una compañía que se dedican a realizar este trabajo.

Primero hablaremos de cómo se afecta el crédito en términos de su reporte y puntuación crediticia; llamada también "empírica". Hoy en día hay más de 1,200 proveedores de servicios sobre informes de crédito en los Estados Unidos. Los más conocidos son Trans Union, Equifax y Experian. Cada uno tiene modelos especificos de evaluar su informacion crediticia y asignarle un valor a la misma (PUNTUACION CREDITICIA / EMPIRICA). Esta puntuación se utiliza para determinar el riesgo que usted tiene de pagar o no una deuda. La misma es utlizada para establecer un sistema justo e imparcial, para cumplir con la ley federal de ECOA. (Equal Credit Oportunity Act) y el "Fair Credit Reporting Act". El sistema de puntuación mas conocido es el de FICO (Fair-Isaac Corporation). Y mide en una escala entre 300 hasta 850 puntos. La puntución de FICO examina cinco categorías de su informe de crédito y le asigna un valor proporcional de la siguiente manera:

Historial de Pago (forma de pago)     35%
Historial de crédito disponible (cuánto debe)    30%
Duración de crédito con un mismo acreedor   15%
Tipo y uso combinado del crédito    10%
Nuevo crédito otorgado    10%

El nuestro próximo blog seguiremos explicando ¿Cuál es el impacto en la puntación cuando no podemos pagar a tiempo? y ¿Cuáles son las alternativas que tenemos para reparar el crédito?.Toda está información la estaremos compartiendo este próximo MIERCOLES, 30 de mayo de 2012 en el taller; COMO SALIR DE TODAS LAS DEUDAS. Más información sobre el mismo en nuestra página en el internet: http://www.finanzasalmaximo.com/ / Sección Calendario o llamando al 787-923-4181

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LIBRO RECOMENDADO DEL MES: "El Millonario Automátco" de David Bach


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¿Quieres vivir rico y jubilarte aun más rico? ¿Lo bastante rico como para hacer lo que quieras cuando quieras? ¿Lo bastante rico como para tener un impacto positivo y ayudar a los demás?

Tienes que tener un plan que te pague a ti primero y que sea totalmente automático, un plan que automáticamente asegure tu futuro y pague por tu presente. “El millonario automático te da, paso a paso, todo lo que necesitas para asegurar tu futuro financiero. Cuando lo hagas al estilo de David Bach, el fracaso es imposible.” —Jean Chatzky, Editor financiero, Today, de NBC

domingo, 8 de julio de 2012

Libros de capacitación financiera y pensamientos estratégicos

LIBROS RECOMENDADOS DE GRAN IMPACTO PERSONAL:

TITULO DEL LIBRO:  "Dime cómo te llevas con tu dinero y te dire quien eres".

El manejo que hacemos del dinero dice mucho de nosotros y, sobre todo, de la relacion que establecemos con el mundo. En este manual practico, la autora nos ofrece un arsenal de tips, sugerencias, ejercicios y tests de autoconocimiento para optimizar la relacion con el dinero y mejorar tambien nuestra area espiritual, profundamente ligada a lo material y asi, lograr equilibro y armonia.

Descubre tu relación con el dinero y empieza a construir un hábito para alcanzar tu LIBERTAD FINANCIERA.....

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TITULO: "Piense para obtener un cambio".


Añadir leyenda
John C. Maxwell el autor de uno de los libros de mayor venta del New York Times, 21 leyes irrefutables sobre liderazgo, nos trae ahora el libro "Cambie su manera de pensar". El mismo incluye once maneras exitosas para la vida y el trabajo. Este libro enseña cómo al cambiar la manera de pensar también la vida es transformada. Si quieres cambiar tu vida FINANCIERA, debes de CAMBIAR TUS PENSAMIENTOS ...LIMITANTES. Este libro presenta cinco tipos de pensamientos que lograrán resultados sorprendentes en tu vida financiera y profesional:

Pensamiento a gran escala
Pensamiento enfocado
Pensamiento creativo
Pensamiento compartido
Pensamiento reflexivo

  PUEDES ADQUIRIRLO EN: http://www.finanzasalmaximo.com/ / sección RECURSOS / Al Máximo Books Store.


MAS INFORMACION:

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miércoles, 2 de mayo de 2012

Más allá de la cartera vacía / El Vocero PR. 4-17-2012

17 de abril de 2012 - Negocios
http://www.vocero.com/mas-alla-de-la-cartera-vacia/

ENTEVISTA CON EL EXPERTO EN FINANZAS PERSONALES,  JOSE MEDINA, CPFC
 Repercusiones emocionales de la situación económica demanda la búsqueda de ayuda según expertos.

El 85 por ciento de las decisiones financieras son emocionales, razón por la cual en momentos de crisis y recesión económica las personas están más vulnerables a la hora de hacer resoluciones adecuadas.

La inflación, las altas tasas de desempleo, el alza en el combustible y la inestabilidad económica en general causan estragos en la psiquis de la ciudadanía que cada día se endeuda más.
José Medina, consejero en finanzas personales, comentó a EL VOCERO que para muchas personas el bienestar y su autoestima está ligada al dinero. Cuando no tienen esa liquidez económica se sienten en una situación en desventaja con sus pares, lo que crea además de la crisis económica, una crisis emocional.

“Crean un escenario de insatisfacción y de desesperación, al no cumplir con las expectativas. La mayoría de las veces recurren a utilizar las tarjetas de crédito para mantener el mismo estilo de vida. Hacen préstamos personales con altas tazas de interés, refinanciamientos hipotecarios que no necesitan, hipotecas ‘reverse’ que no necesariamente son adecuadas, lo que sea para obtener un alivio económico inmediato Pero todo se queda allí. Son escapes iniciales, no son soluciones”, explicó Medina.

El profesor de la Universidad del Este (UNE) manifestó que obtienen beneficios en el momento, pero comprometen más el día de mañana cuando tienen que pagar más con menos. “Entonces no pueden pagar las utilidades a tiempo, incurren en penalidades, tienen que tomar prestado a instituciones o a familiares y amigos, sacan más tarjetas de crédito, hasta que se llega al límite. Y al toparse con la realidad, llega la desilusión. Si no se maneja la situación se crea tensión en el hogar que en ocasiones genera en depresión y violencia”, reconoció.

Buscar ayuda a tiempo
Medina afirmó que la capacitación es clave para cambiar los paradigmas de que no hay salida, y para eso se debe buscar ayuda a tiempo, tanto financiera como sicológica. “La economía atraviesa por ciclos. No son situaciones permanentes. Mientras más temprano se busca ayuda, más alternativas tienen. A veces haciendo ajustes pequeños en el presupuesto se puede lidiar. En muchas ocasiones la gente no sabe por donde se les escapa el dinero”, reiteró. Otra de las alternativas es complementar los ingresos a través de algún talento que pueda generar dinero.

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martes, 10 de abril de 2012

Llegó la hora de vivir con menos (Periódico el Nuevo Día)

http://www.elnuevodia.com/llegolahoradevivirconmenos-1231311.html (públicado 4-8-2012)

Para muchos boricuas, la vida frugal es la mejor opción en este tiempo de crisis. La consigna es hacer cero gastos excesivos.
La misión colectiva: ahorrar para mantener  a flote las finanzas mientras la economía se recupera. Ante esto, la vida frugal parece ser la mejor opción.

Aunque muchos de los ajustes que está haciendo el consumidor están relacionados con  los alimentos,  hay otros renglones que son importantes a la hora de rendir el presupuesto, como disminuir el consumo de combustible, agua, vestimenta y gastos estéticos.

El 60% de las familias trabajadoras en Puerto Rico tienen ingresos que apenas alcanzan los $1,500 o $2,000 mensuales.  En cambio, el costo de vida experimentó un dramático aumento    en la última década. Según refleja   el Índice de Precios al Consumidor, que publica mensualmente el Departamento del Trabajo y Recursos Humanos, el costo de vida aumentó un 20% entre el 2001 y el 2011. El precio de los alimentos se disparó aún más: un 32%.
Mientras los costos de vida aumentan y los salarios permanecen igual, el ingenio de los asalariados se manifiesta como una lluvia de estrellas en la noche.
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EL EXPERTO EN FINANZAS PERSONALES, JOSE MEDINA COMENTA:
Cómo hubiera dicho mi abuelo: "Hay que estirar el pie hasta donde llega la sabana". Los escenarios económicos del día de hoy son retante. Maximizar el dinero parece algo imposible. Pero a la verdad todos podemos aprovechar esta situación como una escuela de aprendizaje y establecer por primera vez un plan estratégicos para cambiar el rumbo de nuestras finanzas. Es clave defender cada dolar o ingreso que recibimos estableciendo prioridades; segundo, formar hábitos de ahorrar dinero y finalmente tomar decisiones financieras más informadas. Una de las herramientas efectivas que recomendamos este mes es el libro "LUCHA POR TU DINERO" por David Bach - Evita que te estafen y ahorra una fortuna.
Te invito a que te unas a un movimiento de consumidores inteligentes y capacitados que están usando las herramientas y estrategias que este libro ofrece para luchar por su dinero. Lo puedes adquirir hoy mismo en: www.finanzasalmaximo.com

sábado, 3 de marzo de 2012

Plan para sanear el bolsillo / El Vocero de PR 2-21-2012

PLAN PARA SANEAR EL BOLSILLO por el experto José A. Medina, CPFC, MBA, DBAc
http://www.vocero.com/negocios-es/plan-para-sanear-el-bolsillo




La falta de educación financiera en Puerto Rico contribuye en gran parte a la crisis económica personal por la que atraviesan muchas personas. Esto –igualmente– se puede reflejar en el alto número de quiebras totales y, en casos extremos, también puede tener sus repercusiones en el incremento de suicidios y episodios de violencia causados por el agobio mental de los problemas económicos.

José Medina, consejero en finanzas personales, considera que la educación financiera es primordial en la vida de cada ser humano y que debe comenzar en los grados primarios y continuar hasta la universidad.. “En Puerto Rico no existe la educación financiera. El país se ha educado a base del sistema financiero, o sea que la educación ha sido controlada por estas instituciones, que tienen un conflicto de interés porque quieren vender sus productos. La gente tiene que confiar en los expertos de estas instituciones. Por eso hay mucha improvisación”, comentó.

Medina indicó que las personas no buscan ayuda a tiempo, por lo que en muchas ocasiones ya es muy tarde para remediar situaciones que se pudieron prevenir. Este panorama contrasta en gran medida con el pensamiento del jíbaro y jíbara de principios del siglo 20 hasta los años 50 que demostraba sabiduría en el control de las deudas.

Hay 65 frases puertorriqueñas que hablan del manejo del dinero, que incorporo en mis charlas. El jíbaro estaba más aguzao que el puertorriqueño y puertorriqueña moderno. El que siempre guarda, siempre tiene, que habla sobre el ahorro. Estira el pie hasta donde llega la sábana, no te excedas en gastos. Cuidado con ese que le debe a cada santo una vela, en referencia a las malas asesorías igual que A quien a buen árbol se arrima, buena sombra le cobija. Otro es A Dios orando y con el maso dando. Esas frases de mi abuelo no es el ‘Ay bendito’ que siempre se menciona, hablaban de acción. Son principios sabios de como hacer las cosas”, explicó el profesor de la Universidad del Este (UNE).

Consciente de lo que se exponen las personas por ser uno de los ejemplos de profesionales que atravesaron por una crisis económica, Medina se dio a la tarea de desarrollar un proyecto de planificación de finanzas personales, práctico, sencillo y al alcance de todo el mundo, que tiene como objetivo ofrecer soluciones y así mejorar la situación de cada cual.

En el modelo que enseña Medina, cada persona debe tener once planes financieros: un presupuesto, control de gastos, cancelación de deudas, plan de manejo de efectivo, protección de activos (seguros), planes para defendernos contributivamente, plan de ahorros de emergencia (para enfermedad, arreglo del vehículo), fondo de contingencia (tres meses), educación de los hijos, retiro y testamento.

LEA EL ARTICULO COMPLETO PUBLICADO EN EL VOCERO DE PUERTO RICO en;
http://www.vocero.com/negocios-es/plan-para-sanear-el-bolsillo

Libro recomendado del mes: