domingo, 28 de enero de 2018

Lecciones Financieras después del Huracán María

Artículo publicado en el periódico El Nuevo Día, domingo 28 de enero de 2018 / Suplemento especial: Guía de Planificación Financiera.

Aquí te presentamos el artículo completo realizado por el experto en finanzas personales; Coach Certificado en Finanzas Personales Profesor José A. Medina


Luego del paso del Huracán María; todo el escenario económico de nuestro país cambio. Tanto a nivel del gobierno, las empresas y los individuos. Ha quedado en evidencia lo vulnerable que estábamos, no solamente en la seguridad de nuestros hogares; sino el nivel de fragilidad financiera que habíamos construido.

Como parte de la oportunidad de aprender de cada crisis que nos llega; daremos algunas enseñanzas que nos trajo el huracán María. Esto nos permitirá construir un escenario económico que nos brinde la seguridad y tranquilidad que tanto necesitamos y deseamos.

Lecciones en la planificación financiera para este año 2018.

#1. Invertir para proteger nuestras propiedades.

Lamentablemente muchas personas quedaron al descubierto de perder toda su casa y su contenido; por no tener un seguro que pudiera cubrir la perdida en caso de un huracán. Los seguros que cubren la estructura de la casa “Hazard”, seguro de Inundación y seguro sobre el contenido del hogar; no son un lujo, son una gran necesidad. No tenerlo, significa el perderlo todo y espera a la ayuda que pueda brindar el gobierno o alguna organización sin fines de lucro.

#2.  Invertir para cubrir fuentes de ingresos.

Varias personas perdieron su fuente de ingreso. Nadie esperaba que este impacto del huracán afectará las estructuras de los negocios y la interrupción del servicio eléctrico por tantos meses. Todavía, hay un 40% aproximadamente de la población que no tiene el servicio eléctrico. Afectando todos los negocios en forma general. Y haciendo que muchos puertorriqueños se quedaran sin empleos; a los comerciantes no poder abrir sus negocios Esto nos enseña lo importante es adquirir un seguro de desempleo que se ofrece en los préstamos que ofrecen los bancos, financieras y cooperativas.

#3. Empezar a construir un fondo de emergencia de por lo menos de $500.00

Tener dinero en efectivo disponible en la casa para las emergencias. Luego del paso del huracán, hubo un gran problema de efectivo disponible. Debido a que los bancos y cooperativas no podían abrir sus facilidades. Y sobre todo, se interrumpió el servicio de cajeros automático en todo el país. Las personas quedaron sin efectivo. Los supermercados y las gasolineras que abrieron; estaban solamente aceptando efectivo para sus transacciones. Esta situación causo un efecto de mucha tensión en las filas que se hacían, en los pocos bancos o cooperativa que pudieron abrir el servicio al público. La acción pertinente es tener un dinero en efectivo en casa, dependiendo del numero de persona en el hogar y las necesidades particulares de la familia.

#4. Construir una alacena con víveres y comestibles para un mes.

Esta estrategia estará basado en el número de los componentes de la familia. Existen guías que, dependiendo la composición de la familia, establece cuanto se necesita de agua y de alimentos no perecederos para un mes. También cuan importante tener reserva o repuesto de medicamentos esenciales para familiares con condiciones especiales.

#5. Evitar la dependencia de las tarjetas de crédito.

Hacer un plan de cancelar las tarjetas de crédito con intereses altos es el próximo paso que seguir. Muchas personas antes la perdida de trabajo, utilizaron la tarjeta de crédito para pagar sus gastos ordinarios y necesarios del hogar. Pago de las utilidades, compra de supermercado, gasolina, entre otras. Además de las salidas afuera para almorzar o cenar. Provocando un endeudamiento más alto y sin la posibilidad de no poderlo pagar. Independientemente de la moratoria que se ofrecieron por las instituciones bancarias y cooperativas del país.

#6. Reducir el hábito de los gastos emocionales y no esenciales.

Es tiempo que de hacer un presupuesto basado en prioridades. Evitar no gastar más de lo que recibimos. Evitar gastar el dinero que no tenemos en cosa que no son importante y que pueden afectar la estabilidad financiera del hogar. Es una gran oportunidad de examinar con una hoja de presupuesto, hacia donde se está utilizando el dinero que recibimos.

#7. Reinventarnos laboralmente.
Buscar una segunda fuente de ingreso, aprendiendo o aprovechando una habilidad o destrezas para emprender. Debemos tener la actitud de aprender o usa un talento que tenemos y obtener una fuente de ingreso complementaria. Esto nos permitirá estar más fuerte financieramente para cuando sucedan eventos extraordinarios y lograr mantener la tranquilidad y seguridad económica del hogar.


Definitivamente, el huracán María nos dio grandes lecciones para aprender en la planificación de nuestras finanzas personales. Si las aprovechamos, estaremos haciendo los pasos de un mejor bienestar económico que todos necesitamos y merecemos tener. Y no olvidemos, que cuando se hace difícil todo lo que tenemos que cambiar y superar; la ayuda a tiempo por un profesional, está disponible para todos.

Información sobre nuestros diverso programas de capacitación y certificaciones profesionales, favor de visitar nuestras páginas web:

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787-923-4181 o escribiendo a: finanzasalmaximo@gmail.com

domingo, 24 de diciembre de 2017

A restaurar las Finanzas Personales para el 2018

Artículo publicado en el periódico El Nuevo Día / Domingo, 24 de diciembre de 2017
Enlace electrónico:  https://www.elnuevodia.com/negocios/finanzas/nota/arestaurarlasfinanzastraselpasodelhuracanmaria-2384574/

Noticias de Finanzas Al Máximo
Excelente artículo de orientación financiera para todos. El Experto Certificado en Finanzas Personales, Profesor José A. Medina; es uno de los entrevistados, dando su aportaciones y consejos profesionales en sus más de 15 años de experiencia.
Aprovecha y adquiere una información valiosa para comenzar el 2018 de manera diferente, logrando hacer un plan financiero con la ayuda de profesionales. Puedes buscar ayuda en nuestra página: www.asesoresdefinanzas.com
Te invito a compartir este artículo que fue publicado hoy domingo, 24 de diciembre en la sesión de negocio del periódico El Nuevo Día; con personas que necesitan orientación u ayuda a tiempo.
Conoces de nuestras próximas actividades:
13 - enero - 2018 / Taller para Emprendedores / 9:00 am a 12:45 pm
"De Empleado a Empresario" Cómo se hace el proceso de emprender, sin afectar las finanzas del hogar"
Más información y matrícula: www.empresariosalmaximo.com
31 - enero - 2018 / Certificación en Desarrollo Empresarial Financiero para Empresarios.
"Herramientas Estratégica para Construir un Negocio Viable y Sostenible"
Más información y registro: www.empresariosalmaximo.com
6 - febrero - 2018 / Certificaciones Profesionales en Finanza Personales. 
"Certificación como Coach y Asesor Certificado en Finanzas Personales"
Acreditado para 30 horas de educación continua para COSSEC y el
Comisionado de Seguro de Puerto Rico
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Contenido, información y pre-matricula: www.institutodefinanzaspersonales.net
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jueves, 14 de septiembre de 2017

Alternativas Financieras en Tiempos de Crisis Económicas


Alternativas Financieras en Tiempos de Crisis Económicas©
Prof. José A. Medina, MBA, DBAc, CCFP
Presidente de Finanzas Al Máximo
Coach Certificado en Finanzas Personales

Antes el escenario de incertidumbre económica que vive nuestro país, es imperativo estar listo para cualquier cambio que pueda afectar nuestras finanzas personales. Y sobre todo antes la posibilidad de una reducción en la jornada laboral de los empleados públicos, según ha sido establecida por la Junta de Supervisión Fiscal al gobierno de Puerto Rico. La implementación de esta medida estaría afectando unos 135,000 empleados aproximadamente. La pregunta que nos hacemos: ¿Cuántos empleados públicos están listo para enfrentar una reducción de un 10% a 20% de reducción en su compensación salarial? Es nuestra misión como organización educativa en finanzas personales proveer las alternativas de como enfrentar tiempos de retos y cambios económicos. Y evitar un impacto en nuestras finanzas personales y mantener la seguridad financiera que todos merecemos tener.

Dos razones principales por lo cual debemos tener un plan financiero en todo tiempo.

#1. Para evitar caer en una crisis económica insalvable.

Desde el 2007 hasta el 2016 se han radicado unas 104,534 quiebras (Datos que emite la corte federal de quiebra en Puerto Rico). Del total de las misma; unas 35,810 fueron capitulo #7 (liquidación total); o sea un 34%. Esto significa que muchas personas tuvieron un suceso extraordinario económico que los llevo a perderlo todo.

La mayor parte de estas personas no tenían un plan financiero para prevenir ese posible golpe a la seguridad y estabilidad financiera del hogar. El enemigo de la planificación financiera es ese sentido de “INMUNIDAD”. A mí no me va pasar nada malo financieramente. Y al no tener un plan, estamos vulnerable a que cualquier cambio económico cause un problema serio financiero en las finanzas del hogar.

 • Factores que provocan crisis financieras

1) Pérdida de empleo o cambio en la compensación salarial.
2) Enfermedad, incapacidad de salud inesperada, accidente o muerte.
3) Problemas Económicos de nuestros familiares y amigos que tenemos que asumir.
4) Cambio en la composición familiar. (Divorcio, Hijos, Padres, Abuelos)
5) El costo de inflación.
6) Otros gastos improvistos o de emergencia; y no tener un fondo de reserva.
7) Endeudamiento desmedido.

Todos estos factores nos enseñan la importancia de tener un plan financiero. Porque cualquiera puede caer en uno de estos escenarios.

#2 Queremos tener calidad de vida cuando nos jubilemos y NO ser una carga económica para nadie.

Esta situación se ha ido complicando. Las personas no planifican adecuadamente su jubilación. Y la mayor parte de los adultos mayores jubilados viven en condiciones económicas muy limitantes. Muchos de ellos dependiendo solo de lo que reciben del seguro social; el cual no les da para poder mantener una calidad de vida digna y justa. Los factores del costo de inflación que aumenta cada año, los costos de medicamentos, crianza de nietos, entre otros; hacen que el jubilado tengas cada vez más dificultades económicas para vivir con calidad de vida. Y la mayor parte de las veces, siendo una carga para la familia o el gobierno.

Definitivamente estamos en tiempo de que la planificación financiera es importante para la seguridad y tranquilidad económica de la familia.
De esta manera queremos ofrecerte algunas alternativas para prevenir y/o enfrentar tiempos de incertidumbre económicas. Recordando que cada caso es particular y dependerá de la situación económica en que este actualmente.

Alternativas para evitar caer en una crisis financiera

#1) Capacitarse en finanzas personales. (Recomendamos el libro: El millonario automático de David Bach)
#2) Hacer un presupuesto estratégico basado en prioridades (tenemos un disponible de manera gratuita. Nos puede escribir a: finanzasalmaximo@gmail.com
#3) Reducción o cancelación de las deudas de consumo (préstamos personales y tarjetas de crédito)
#4) Desarrollar una estrategia para crear un fondo de emergencia de por lo menos de $500.00
#5) Evaluar opciones a temprana edad de planes de jubilación con bajo riesgo o garantía de principal.
#6) Tener una cobertura de seguro adecuado; para cancelar deuda y proveer recursos económicos adecuados si tiene dependientes.
#7) Buscar ayuda a tiempo.  Cuando buscamos ayuda a tiempo podemos tener muchas más opciones para proteger  nuestra seguridad económica y no caer en una crisis insalvable. Tenemos unos 131 asesores certificados en finanzas personales que pueden ayudarte y orientarte en todo lo relacionado a las finanzas personales. Para ayuda visite: www.asesoresdefinanzas.com

Para preguntas o conocer de nuestros recursos y eventos, se pueden conectar a la página: www.finanzasalmaximo.com o escribirnos a la dirección electrónica: finanzasalmaximo@gmail.com. (Tel. 1-787-923-4181)

miércoles, 2 de agosto de 2017

Cómo hacer un plan acelerado de deudas para prevenir una crisis económica


Articulo públicado por el Nuevo Día de Puerto Rico; el miércoles, 2 de agosto de 2017 en la sesión de Negocios. La entrevista fue realizada al Experto y Conferenciante Internacional, Profesor José A. Medina y Presidente de Finanzas Al Máximo.



Para la lectura de este artículo en su totalidad, vaya al siguiente enlace del periodico El Nuevo Día:

https://www.elnuevodia.com/negocios/finanzas/nota/aconsejantenerunplanparacancelardeudas-2345550/#

Para entrevistas, invitaciones y propuestas de charlas o conferencias con el Profesor José A. Medina; favor de escribir a: finanzasalmaximo@gmail.com o llamar al 787-923-4181

martes, 25 de julio de 2017

Consolidación de Deudas: Una herramientas para reorganizar las finanzas

Articulo públicado por el Nuevo Día el miércoles, 19 de julio de 2017 en la sesión de Negocios. La entrevista fue realizada al Experto y Conferenciante Internacional, Profesor José A. Medina y Presidente de Finanzas Al Máximo.


Para la lectura de este artículo en su totalidad, vaya al siguiente enlace del periodico El Nuevo Día:

https://www.elnuevodia.com/negocios/finanzas/nota/consolidacionherramientaparareorganizarlasfinanzas-2341600/#

Para entrevistas, invitaciones y propuestas de charlas o conferencias con el Profesor José A. Medina; favor de escribir a: finanzasalmaximo@gmail.com o llamar al 787-923-4181

sábado, 22 de julio de 2017

Certificación Profesional Empresarial para Pymes



INCLUYE:
Ocho talleres, materiales, certificado con 21 horas acreditadas de educación continua y una orientación individualizada sobre el plan de negocio

Universidad Metropolitana (UMET), Centro de Bayamón

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o llamando al 787-923-4181

Ocho jueves consecutivos de capacitación empresarial
PROXIMO CURSO COMIENZA:
visita nuestra página oficial para más detalles
6:30 pm a 9:30 pm

jueves, 16 de marzo de 2017

Los 10 Mandamientos para el Éxito en las Finanzas Personales



Los Diez Mandamientos para el Éxito en las Finanzas Personales
Prof. José A. Medina, CCFP
Coach Certificado en Finanzas Personales

El éxito en las finanzas personales es todo sobre cómo manejar el dinero de manera sabia y prudente. Se trata de cómo obtener un ingreso, ahorrar, invertir y gastar de manera estratégica. Cuán importante es saber que existen algunas "buenas prácticas o hábitos " a la hora de manejar el dinero de manera efectiva. Definitivamente en medio de los escenarios de incertidumbre económica que vivimos en nuestro país, debemos de prepararnos para proteger nuestras finanzas. Todos podemos con voluntad, disciplina y unos pasos al alcance de todos; lograr construir nuestra seguridad y tranquilidad financiera.


I. Deberás hacer un plan financiero y luego lo pondrá en acción
El primer mandamiento en realidad tiene dos partes esenciales - la planificación y la ejecución. La parte de planificación implica establecer metas financieras y la creación de una hoja que traza el mapa financiero (presupuesto) que le permitirá alcanzar esas metas en el tiempo establecido. Estableciendo metas a corto, mediano y largo plazo. Todas ellas desde la base de la realidad económica que tienes en el presente. Estas metas deben ser específicas, realistas y que se puedan medir.

La parte que actuar o ejecutar el plan, implica nada más el desafío de desarrollar una conducta diferente para lograr las metas del presupuesto. Si usted es parte de una relación de pareja, un matrimonio o familia, las piezas de la planificación y ejecución deben involucrar usted y toda la familia. Todos deben comprometerse con el plan establecido.

Use la tecnología para su ventaja y comodidad. Existen numerosas aplicaciones y programas de “software” que pueden realizar todos los controles pertinentes y permitir que esta forma de planificación le haga el trabajo mucho más fácil a todos. El seguimiento el al plan es la clave del éxito financiero. Recomendamos la aplicaciones “Presupuesto Rápido” / “Fast Budget”.

II. Deberás ahorrar e invertir sabiamente
Es importante el principio de "págate a ti mismo primero " para asegurarse de que el dinero se destina a las partidas más importante como; ahorrar para las emergencias y gastos inesperados. También mantener los aspectos de protección (seguros) y nuestro plan de jubilación. Aprender el valor del interés compuesto le ayuda a entender cómo los ahorros e inversión, pueden crecer mucho más allá de la cantidad que originalmente que está comenzando a invertir. La regla #72 nos enseña el tiempo que toma el duplicarse el dinero en el tiempo.

El conocer y entender de cómo invertir y qué tipos de inversiones que hacen en cada etapa de su vida es fundamental. Hay muchos instrumentos para realizar todo este plan. Por lo tanto necesitará el consejo de un profesional en las finanzas personales, para establecer cuáles son las opciones más convenientes basadas en su realidad económica y sus metas personales. Es importante mencionar que no existen fórmulas mágicas para construir nuestro bienestar económico. Y todo toma tiempo para lograrlo. Es clave la persistencia, la paciencia y la perseverancia.

III. Deberás no gastar más de lo que tienes
Esto se escucha bastante simple - no gastar más de lo que se gana. El problema es que la mayoría de la gente tiene que tomar prestado de vez en cuando, porque no tiene un plan financiero para el uso del dinero. La Junta de Planificación de Puerto Rico nos dice; que el puertorriqueño gasta más de lo que gana. Esto es un mal hábito, porque nos lleva a utilizar el crédito para estar resolviendo todas nuestras necesidades y tratar de vivir un estilo de vida al cual no pertenecemos.


IV. Deberás de pagar las facturas y compromisos financieros (deudas) a tiempo
Una de las maneras más rápidas para dañar su puntuación de crédito (empírica), es pagar constantemente las facturas fuera de la fecha de pago. Evita las situaciones de tensiones en el hogar. Si estas teniendo problema para cumplir con tus obligaciones financieras, busca ayuda profesional a tiempo.
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V. Deberás limitarte en tomar prestado
La mejor manera de limitar la deuda, es que no se tenga ninguna. Pagar los saldos de tarjetas de crédito y sólo tomar préstamos cuando usted es incapaz de guardar el dinero por adelantado.

Y deja de usar la tarjeta de crédito para resolver la ausencia de dinero para tu diario vivir. Esto lo que provoca es agrandar más el problema financiero. Las tarjetas de crédito quitan el 85% del potencial financiero de los individuos.

Si usted compra algo a crédito o comprar un servicio que requiere pagos mensuales, haga esos pagos a tiempo siempre. Y sería mejor pagarlo totalmente al próximo mes o dentro de seis meses o menos. De lo contrario las tasas altas de interés le consumirán los pagos al principal. Y se encontrará en un túnel sin salida.

VI. Deberás de enseñarle a tus hijos sobre el dinero
Además de ser sólo parte de una buena crianza, tomarse el tiempo para enseñar a sus hijos sobre el valor del dinero y cómo ahorrar, invertir y gastar sabiamente va ayudar mucho en la ejecución del plan financiero. Además estarás preparando a tus hijos para que tengan un futuro económico como adultos, sólido y estable financieramente. La educación financiera a tus hijos es la mejor herencia que le puedes dejar.

VII. Deberás asegurarte y proteger a los tuyos ahora
Tener los seguros esenciales como: vida, incapacidad, medico, cáncer, auto, de vivienda, es una protección contra la crisis y derrumbe financiero. Usted no puede permitirse el lujo de jugar en una importante pérdida financiera que pudiera llevarlo a la quiebra y causar la ruina económica. Cuando no estamos protegido adecuadamente, estamos en riesgo de perder todo lo que nos ha costado construir en tanto tiempo.

VIII. Deberás tener Tú Plan para la jubilación a tiempo
La inversión para la planificación para tiempo de jubilación, no es una opción negociable. Es la más importante decisión que hacemos en nuestra vida. Saber con tiempo que tenemos acreditado en el Seguro Social y como completar lo que nos hará falta económicamente para tener y mantener calidad de vida; es el paso a realizar.

Aprenda acerca de otro ahorro de jubilación y las opciones de inversión, incluyendo IRAs  / Anualidades y otros es la acción responsable a tomar. Tome el tiempo para usar las calculadoras disponibles  en el internet, que le ayudará a determinar cuánto dinero necesitará durante la jubilación.

Además, es importante la compra de un seguro funeral, debido a los altos costo que con lleva este evento. Los gastos de la funeraria, panteón y declaratoria de herederos pueden alcanzar la cantidad de $4,000 a $8,000 dólares.

IX. Deberás considerar tener un testamento
Para proteger los activos de su patrimonio y asegurar que se cumplan sus deseos cuando se muere, haciendo un testamento o fideicomiso ayudará muchísimo a sus herederos cuando usted falte. Ante el fallecimiento y no tener un testamento en algunos escenarios, causan grandes problemas financieros a los herederos. Considere está acción como una inversión. Busque un abogado de su confianza que lo oriente.

X. Deberás ser generoso y practicar la caridad
Compartir lo que tienes es una de las mayores bendiciones del éxito financiero. Éste no es sólo acerca de la deducción de impuestos de ingresos que podría recibir en la planilla que realizamos cada año. Se trata también de la buena voluntad de crear un hábito constante de desprendimiento de lo material y apreciar las cosas sencillas de la vida. El tiempo que estamos viviendo, es una gran oportunidad de ayudar a otros que están pasando momentos difíciles económicos.

No todas las donaciones o aportaciones tienen que ser en dinero. Se puede donar su tiempo, conocimiento y talento en diferentes áreas de oportunidad. Como son las organizaciones sin fines de lucro, iglesia, escuela y/o asociaciones comunitarias. En fin, compañeros de trabajo, vecinos y/o familiares. En medio de las crisis, ayudar a otros es la más hermosa experiencia, que nos da un sentido de logro y satisfacción que no tiene precio.

RESUMEN:
Estos diez mandamientos de Finanzas Personales proporcionan pautas sencillas, de sentido común acerca de cómo manejar los ingresos, guardar y llevar una vida financiera saludable más feliz, menos estresante.

Controlar los gastos, invertir sabiamente y pensando en su futuro financiero no son difíciles si desarrolla un plan y una disciplina para seguirlo. Pero sobre todo somos responsables de los recursos que tenemos en nuestras manos; seamos diligentes en administrarlo sabia, prudente y estratégicamente. De esta manera tendremos la seguridad, tranquilidad e independencia financiera que tantos deseamos y necesitamos.

Para más información de nuestros talleres y orientaciones en finanzas personales; conéctese a: www.asesoresdefinanzas.com o llamando al 787-923-4181 o participe en nuestro próximo taller: “Como preparar un plan de jubilación seguro, sino tengo dinero”.